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todos artículos 3. agosto 2020

Crowdinvesting: conseguir el efecto deseado con el capital propio

Los inversores que quieran invertir su capital en proyectos sostenibles deberían echar un vistazo más de cerca al Crowdinvesting o inversión colectiva. Lo que hace que esta forma de inversión sea especial es que, como inversor, sabes exactamente en qué empresa o proyecto estás invirtiendo.

El Crowdinvesting está diseñado para que el proyecto en cada caso no sea financiado por unos pocos inversores, sino por muchos pequeños. De esta manera invertir es posible a partir de diferentes importes de inversión.

Dado que el Crowdinvesting está diseñado para que el proyecto respectivo no sea financiado por unos pocos grandes inversores, sino por muchos pequeños, generalmente son posibles montos de inversión a partir de unos pocos cientos de euros.

Además, también hay algunas plataformas de Crowdinvesting en Alemania con un enfoque específicamente sostenible. El rendimiento posible resultante de esta inversión es bastante notable.

Hablamos con Isatu Waag sobre cómo funciona exactamente el Crowdinvesting, en qué difiere del Crowdfunding y otras inversiones de capital y cuáles son las oportunidades y los riesgos. Es la fundadora y directora ejecutiva de Ecozins.de, una plataforma de Crowdinvesting que está especializada en proyectos sostenibles.

Crowdinvesting: Entrevista con Isatu Waag de ecozins.de

Isatu Waag de ecozins

Hola, Isatu, primero cuéntanos algo sobre ti y cómo llegaste al tema de la sostenibilidad y el Crowdinvesting.

Siempre he estado muy concienciada con la naturaleza y el medio ambiente desde que era una niña. Es por eso que no sufrí ese cambio en mi conciencia de que mi vida ahora debería ser más sostenible. También quería tratar con el medio ambiente y la naturaleza desde el punto de vista profesional, por eso estudié economía agrícola e hice un máster.

Al finalizar mis estudios, me introduje en el campo de las energías renovables cuando comencé a trabajar para un desarrollador de proyectos que planifica e implementa proyectos solares, de biogás y eólicos.

Esto me dio otro enfoque sobre la sostenibilidad. Me ocupaba del lado comercial. Así que también fui responsable del origen del dinero para los proyectos.

Las personas que estaban interesadas en inversiones sostenibles preguntaban reiteradamente si no podían invertir en uno de nuestros proyectos. Sin embargo, en aquel momento no era posible, ya que la Ley de Protección de Pequeños Inversores acababa de ser publicada y muchos desarrolladores de proyectos se abstenían de ofrecer la participación ciudadana. 

Encontrar una solución en este caso fue un desafío emocionante. Especialmente porque quería comenzar mi propio negocio mientras todavía estudiaba. Al mismo tiempo, el tema del Crowdinvesting en bienes inmuebles surgió con la plataforma Exporo. De esta manera se me ocurrió la idea de que también sería interesante para las energías renovables.

El mercado de inversores ya existía y contaba con un claro desarrollo hacia una mayor sostenibilidad en todas las áreas de la vida, incluso cuando se trata de invertir. Después de todo, los inversores quieren saber qué se financia con su capital. Además, creo que el Crowdinvesting es una oportunidad interesante porque es muy transparente.

Así es como terminé fundando Ecozins.de.

 ¿Qué idea concreta perseguís con Ecozins? ¿Qué objetivos os habéis marcado? 

Se trata de dos niveles:

Por un lado, la idea de la sostenibilidad mediante un suministro de energía neutral para el medio ambiente es una visión global para mí. Por otro lado, considero que es importante que las personas sean conscientes de los efectos del dinero.

El dinero siempre tiene un efecto, ya sea positivo o negativo. Para mí es crucial ser consciente de la influencia que existe para controlar los problemas sociales a través de la financiación, como la protección del clima o incluso los problemas sociales.

El Crowdinvesting es, en este caso, un muy buen comienzo. Es muy transparente, los modelos de negocio son fáciles de entender y sabes exactamente a quién le estás confiando el capital y qué proyecto está llevando a cabo la persona o la sociedad.

Creo que eso muestra el efecto del dinero de manera muy llamativa.

Explícanos qué es exactamente el Crowdinvesting, también en contraste con el Crowdfunding.

El Crowdfunding clásico se basa en donaciones. Eso significa que apoya un proyecto, a menudo cultural o privado, y recibe un agradecimiento por ello. En los Estados Unidos, las startups también aprovecharon esto para llevar productos al mercado desde el principio o para generar pedidos anticipados.

Finalmente se desarrolló el Crowdinvesting a partir de esta idea. La diferencia con el Crowdfunding es que no se trata de una donación, sino de una inversión financiera. Proporciono capital al proyecto o a la persona, generalmente una empresa, que me paga con interés. Por lo tanto, es posible que los inversores logren un retorno.

Y esto siempre teniendo en conocimiento qué se financia con el capital.

Exactamente. Creo que la transparencia es un aspecto muy importante. Además de nuestras intenciones económicas, también utilizamos nuestros proyectos para proteger el medio ambiente. Así que hacemos el bien por el medio ambiente y logramos un retorno al mismo tiempo.

¿Cómo podemos clasificar el Crowdinvesting dentro de todos los tipos de inversión?

Siempre clasifico los activos financieros en tres áreas, cada una con diferentes riesgos y oportunidades. Número 1) son las transacciones de depósito clásicas, es decir, cuenta bancaria, depósito a plazo fijo o cuenta de subsidio diario, lo que todos necesitan y donde ahora también hay proveedores sostenibles. Debido a la baja tasa de interés, esta área no es muy recomendable como inversión.

La segunda categoría es productos de ahorro y ETF (fondos cotizados). Aquí también encontramos muchos proveedores sostenibles en este momento. Sin embargo, no existe una definición uniforme de lo que significa sostenible. Dicho fondo invierte en muchas empresas. Para mí, como inversor privado, esto generalmente no es muy transparente. Puedo obtener información, pero no tengo influencia sobre en qué empresas invierten.

Me gusta referirme a la tercera área como participación directa. Aquí se invierte directamente en un proyecto, por ejemplo, en una planta de energía solar o eólica o en una startup.

Cuando se trata de riesgos, uno mismo tiene que sopesar lo que está dispuesto a aceptar. Si deseas obtener una devolución, debes estar dispuesto a correr cierto riesgo.

Por lo tanto, en el caso de participaciones directas, como el Crowdinvesting uno debe estar bien informado sobre el proyecto de antemano. Es importante comprender el modelo de negocio que lo respalda y tener claro dónde podrían estar exactamente los riesgos y en qué caso podría suceder que la empresa ya no pueda devolver el capital de los inversores. El peor de los casos sería que la sociedad vaya a la quiebra.

¿Cómo funciona exactamente si quiero invertir en un proyecto de Crowdinvesting?

Primero, debes ir a la plataforma de inversión colectiva y descubrir los proyectos individuales. Por lo general, hay un video corto en el que la persona responsable cuenta algo sobre el proyecto, sobre el progreso hasta el momento y qué piensa hacer con la inversión. También encontramos más información, por ejemplo, sobre quién está implementando el proyecto, en qué ubicación, qué tecnología se está utilizando, qué condiciones se aplican a la inversión, cómo de alto es el interés y cómo se paga el capital.

Si has seleccionado un proyecto que cumple con sus propios requisitos, puedes crear una cuenta de cliente e invertir directamente en el proyecto a través de Internet.

El dinero que inviertas se transfiere primero a una cuenta fiduciaria. Permanece ahí hasta que se cumplan los requisitos de pago. Esto se conoce como un umbral de financiación, es decir, una cantidad mínima que debe reunirse para que el proyecto pueda realizarse.

Si no se alcanza el umbral de financiación, los inversores recuperan el dinero de inmediato.

Si el proyecto se lleva a cabo, hay un plazo fijo. Con nosotros, generalmente hay pagos anuales de intereses y devolución de dinero al final del plazo. Otra opción sería el reembolso anual.

¿Cómo clasificas la aceptación del Crowdinvesting en Alemania, también en cuanto a la comparación internacional? ¿Ha llegado ya plenamente o sigue siendo una práctica poco habitual?

En realidad, creo que todavía es una práctica poco habitual aquí en Alemania. La aceptación es diferente en los Estados Unidos, de donde proviene el Crowdinvesting. En Europa, ya se ha establecido concretamente en Inglaterra y Holanda.

Creo que el Crowdinvesting todavía está en proceso de consolidación, pero aún tiene potencial de desarrollo. Sin embargo, también sabemos que los alemanes son bastante conservadores cuando se trata de invertir.

¿Dónde ves el potencial especial del Crowdinvesting?

El Crowdinvesting está definitivamente destinado a las nuevas tecnologías o a las nuevas empresas. Lo que realmente aprecio del Crowdinvesting, puesto que estoy a favor de las energías renovables, así como también en la industria, es que tengo flujos de efectivo predecibles.

Existe un gran problema al principio para invertir en la tecnología. Después, sin embargo, tengo un flujo de efectivo que se puede planificar bien cada año, más la remuneración asegurada. Por supuesto, esto es bueno para una inversión financiera si se puede calcular en 10 o 20 años.

Además de las energías renovables, también veo potencial en temas que tienen un modelo comercial comprensible y pueden garantizar ganancias que, en última instancia, también tienen resultado para los inversores, como la movilidad eléctrica, la expansión de estaciones de carga, el almacenamiento de energía o la energía hidroeléctrica.

¿Qué sucede cuando uno de tus proyectos ha alcanzado el umbral de financiación y puede llevarse a cabo? ¿Sigues apoyando el proyecto?Sí, efectivamente. Acompañamos los proyectos durante el plazo de la inversión y siempre actuamos como el primer punto de contacto para los inversores. Pueden averiguar sobre el progreso de los proyectos en su cuenta de cliente en cualquier momento.

Todos los contratos, cuentas anuales y actualizaciones de proyectos se almacenan ahí. Al principio, por supuesto, siempre es más emocionante que cuando el proyecto está en funcionamiento, ya que, sinceramente, no hay muchos cambios. Pero siempre estamos atentos y estamos en contacto cercano con los desarrolladores del proyecto y representamos los intereses de los inversores hasta el periodo final.

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